おすすめの銀行口座で貯金をもっと有利に！金利やローンにお得な銀行口座の選び方
2017年10月26日 公開
適当は禁物！銀行口座を選ぶ意義
銀行口座を開くなら、どこでも同じと考えてはいませんか？調べてみると実は結構な違いがあります。例えば、ATMの数など。今はコンビニなどにもATMがありますが、そのようなATMの場合、手数料がかかる場合もあります。また、記帳ができないのもデメリット。ずっと記帳しないでおくと、銀行から通知が来てしまうこともありますし、まとめて記帳されてしまうこともあります。
金利にも違いがあります。今はマイナス金利政策で、預貯金につく利息はわずかかもしれませんが、それでも、少しでも利率が良いところに預けておきたいと思いますよね。マイナス金利ですが、頑張っている銀行もあります。便利に、そしてお得に銀行口座を活用するなら、適当に選ぶのではなく、きちんと考えて選ぶことで、見落としがちな恩恵にあずかることができますよ。
金利にも違いがあります。今はマイナス金利政策で、預貯金につく利息はわずかかもしれませんが、それでも、少しでも利率が良いところに預けておきたいと思いますよね。マイナス金利ですが、頑張っている銀行もあります。便利に、そしてお得に銀行口座を活用するなら、適当に選ぶのではなく、きちんと考えて選ぶことで、見落としがちな恩恵にあずかることができますよ。
やっぱり大手がいい？メガバンクのメリット
via www.photo-ac.com
銀行口座を選ぶにあたって、まずはそれぞれの違いを確認しておきたいと思います。銀行には、大きく分けて都市銀行、地方銀行、ネットバンクの3種類があります。それぞれにメリットとデメリットがありますので、まず初めに、都市銀行のメリットをご紹介していきましょう。
都市銀行の最大のメリットは、どこに引っ越しても支店があるということです。転勤が多い方などは重要なポイントですよね。また、受けられるサービスも万能であるということもメリットです。大規模な取引でも、取引できないことはありません。もし、大規模の取引を予定しているなら、都市銀行の口座を1つ持っておくと安心です。
もちろん、インターネットバンキングも使えます。インターネットを利用したサービスを使いたいと考えている方にもおすすめです。
デメリットは、地方には支店もATMも少ないところ。地方在住で都市部に引っ越す予定がないなら、利便性が低いかもしれません。また、手数料が高めの傾向がありますので、手数料が気になるなら使いにくいことも。メリットとデメリットを考えて、メリットの方が多いと思うなら、口座を開設するといいでしょう。
都市銀行の最大のメリットは、どこに引っ越しても支店があるということです。転勤が多い方などは重要なポイントですよね。また、受けられるサービスも万能であるということもメリットです。大規模な取引でも、取引できないことはありません。もし、大規模の取引を予定しているなら、都市銀行の口座を1つ持っておくと安心です。
もちろん、インターネットバンキングも使えます。インターネットを利用したサービスを使いたいと考えている方にもおすすめです。
デメリットは、地方には支店もATMも少ないところ。地方在住で都市部に引っ越す予定がないなら、利便性が低いかもしれません。また、手数料が高めの傾向がありますので、手数料が気になるなら使いにくいことも。メリットとデメリットを考えて、メリットの方が多いと思うなら、口座を開設するといいでしょう。
地域密着型！地方銀行のメリット
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地方銀行のメリットは、生活圏に密着しているというところ。都市銀行よりはるかに多く支店やATMが存在しますので、気軽に支店に行ったりATMに寄ったりすることが可能です。生活する地域に変更の予定がない方や、気軽に支店で相談がしたいと思われる方は、地方銀行の方が使いやすいですね。
ただし、大規模な取引の場合、対応できない場合があることがデメリット。また、引っ越さなければいけなくなった時に、引っ越し先に支店がない場合も多くあります。
銀行によっては、インターネットバンキングに対応していない場合も。インターネットバンキングを利用しようと考えている方は、口座を開設する前に確認しておかなければいけません。しかし、都市部以外にお住まいの方は、地方銀行の方が利便性が高いので、1つ口座を開設しておくと便利ですよ。
ただし、大規模な取引の場合、対応できない場合があることがデメリット。また、引っ越さなければいけなくなった時に、引っ越し先に支店がない場合も多くあります。
銀行によっては、インターネットバンキングに対応していない場合も。インターネットバンキングを利用しようと考えている方は、口座を開設する前に確認しておかなければいけません。しかし、都市部以外にお住まいの方は、地方銀行の方が利便性が高いので、1つ口座を開設しておくと便利ですよ。
手軽さNO.1！ネットバンクのメリット
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ネットバンクのメリットは、手数料の安さと金利の高さ。銀行に預けておくなら、少しでもお金を増やしたいですよね。そんな方はネットバンクを選ぶといいですよ。振り込みなどの手続きも、営業時間を気にせずリアルタイムで行うことができる銀行も。スマホやパソコンなどで簡単に手続きをすることができますので、場所や時間を気にしなくていいのもメリットですね。
デメリットは、店舗や通帳がないということ。店舗で相談したり、紙の通帳が欲しいと思われる方には、不便かもしれません。しかし、店舗がないからといって、サービスが不足しているわけではありませんし、通帳がないからといって、残高が確認できないわけではありません。ネットバンクを利用してみたら、案外通帳は必要なかったと感じる方も多くいますので、試してみる価値はありますよ。
また、不正利用やセキュリティが心配だという声も多く聞かれます。しかし、ネットバンキングを使用したいなら、都市銀行でも同じ問題はあります。これからの時代、セキュリティ対策はどんどん必要になってきます。お得な金利を利用するためにも、そろそろ本気でセキュリティ対策を身に着けてみてはいかがでしょうか。何より利便性は、ほかのどの銀行よりも高いので、1つ口座を用意しておくと助かりますよ。
デメリットは、店舗や通帳がないということ。店舗で相談したり、紙の通帳が欲しいと思われる方には、不便かもしれません。しかし、店舗がないからといって、サービスが不足しているわけではありませんし、通帳がないからといって、残高が確認できないわけではありません。ネットバンクを利用してみたら、案外通帳は必要なかったと感じる方も多くいますので、試してみる価値はありますよ。
また、不正利用やセキュリティが心配だという声も多く聞かれます。しかし、ネットバンキングを使用したいなら、都市銀行でも同じ問題はあります。これからの時代、セキュリティ対策はどんどん必要になってきます。お得な金利を利用するためにも、そろそろ本気でセキュリティ対策を身に着けてみてはいかがでしょうか。何より利便性は、ほかのどの銀行よりも高いので、1つ口座を用意しておくと助かりますよ。
もっと便利な銀行口座の選び方
それぞれの銀行のメリットやデメリットはお分かりになりましたか？メリットやデメリットを理解したうえで、最適な銀行口座を選べば、もっと便利にそしてお得に銀行口座を利用することができますよ。
まず初めにすべきことは、メインバンクを選ぶこと。メインバンクとは給与振込口座に指定したり、公共料金の引き落としに利用したりする生活の基盤になる口座のことです。給与振込に使用するなら、その口座が給与の振り込みに使用できるのか、勤務先に確認する必要があります。
続いて、サブバンクを選びましょう。サブバンクを選ぶ第一のポイントは、メインバンクからの資金移動が容易であるかということ。もし、資金の移動が面倒でも、給与振込口座に２行以上指定できるなら、初めからサブバンクに給与の一部を振り込むようにしておけば、資金の移動を考えなくても済みます。
サブバンクを選ぶ第二のポイントは、その銀行の付加価値。定期預金の金利がいいとか振込手数料がかからないなど、メインバンクでは得られない価値がある銀行口座を選ぶといいですね。また、住宅ローンを考えている方は、住宅ローンの金利も視野に入れてみると、余計な利息を払わなくて済むようになります。
まず初めにすべきことは、メインバンクを選ぶこと。メインバンクとは給与振込口座に指定したり、公共料金の引き落としに利用したりする生活の基盤になる口座のことです。給与振込に使用するなら、その口座が給与の振り込みに使用できるのか、勤務先に確認する必要があります。
続いて、サブバンクを選びましょう。サブバンクを選ぶ第一のポイントは、メインバンクからの資金移動が容易であるかということ。もし、資金の移動が面倒でも、給与振込口座に２行以上指定できるなら、初めからサブバンクに給与の一部を振り込むようにしておけば、資金の移動を考えなくても済みます。
サブバンクを選ぶ第二のポイントは、その銀行の付加価値。定期預金の金利がいいとか振込手数料がかからないなど、メインバンクでは得られない価値がある銀行口座を選ぶといいですね。また、住宅ローンを考えている方は、住宅ローンの金利も視野に入れてみると、余計な利息を払わなくて済むようになります。
おすすめの銀行口座ランキング３選（貯金編）
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ここからは、おすすめの銀行口座をランキング形式でご紹介したいと思います。メインバンクにするには難しいかもしれませんが、少しでも得したいとか、損したくないなどと考える方は、参考にしてみてくださいね！
第３位：ソニー銀行
ソニー銀行のメリットは、手数料のお得さ。セブン銀行やイオン銀行のATMなら、いつでも何度でも無料で使用することが可能です。また、ネットバンクでは珍しい、積み立てサービスがありますので、定期預金にわざわざ積み替える必要はありません。キャンペーン実施時には高い金利で預けることもできますよ。積み立てサービスを利用したい方は、こちらを選んでみてくださいね。
第２位：新生銀行
新生銀行のメリットは、コンビニATMの利便性。無料で入出金することができますので、こまめに出し入れする方にはぴっ
たりの銀行口座ですね。加えて、普通預金の様に使える２週間満期の定期預金があるところも魅力。２週間待つだけで、0.05％の利息を得ることが可能です。しかも、Tポイントプログラムを利用すれば、ポイントもゲット！利息とポイントを獲得して、お得にお金を貯めてくださいね。
第１位：イオン銀行
イオン銀行の魅力は、普通預金の金利の高さ。イオンカードセレクトやキャッシュ＆デビットと組み合わせるだけで、普通預金なのに0.1％もの高金利を得ることができますよ。もちろん、ATMの利便性も◎。全国に5000台以上あるイオン銀行のATMを無料で利用することが可能です。持っていて損のない銀行口座なので、流動性の高いお金にも働いてもらいたいと考えるなら、こちらの口座を開設してみてくださいね。
おすすめの銀行口座ランキング（住宅ローン編）
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入ってくるお金も大事ですが、出ていくお金にも気を配りたいですよね。住宅ローンにお得な口座も一緒にご紹介しましょう。
第3位：三井住友信託銀行
固定金利の住宅ローンを考えているなら、こちらの銀行口座がおすすめです。金利は業界最低水準、事務手数料もお得です。加えて大手の安心感もあります。もし、固定金利で考えているなら、一度相談してみてくださいね。
第2位：じぶん銀行
変動金利の住宅ローンを考えているなら、こちらの銀行口座がおすすめ。じぶん銀行で住宅ローンを提供しているのかと驚く方もいらっしゃるかもしれませんが、変動金利が0.947％と驚きの低金利。おまけに、がん保障まで付随しています。三菱東京UFJ銀行とKDDIが共同出資した銀行なので、安心感もありますね。auユーザーならさらにお得。ぜひ、検討してみてくださいね。
第1位：りそな銀行
借り換えをお考えの方におすすめなのが、こちらの銀行口座。住宅ローンを組む上で心配なのが、万が一のときですが、今は疾病保証付きの団信があるのをご存知でしょうか。すでに住宅ローンを組んでしまっている方は、そちらに変更することはできませんが、実は借り換えをすれば、そちらの団信に加入しなおすことが可能です。
金利も下げたい、だけど、疾病保証も付けたいと考えるなら、こちらのローンを検討してみてください。きっと、いい結果に出会えますよ。
金利も下げたい、だけど、疾病保証も付けたいと考えるなら、こちらのローンを検討してみてください。きっと、いい結果に出会えますよ。
さらにお得に利用したいなら証券口座の開設を
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銀行口座のみを開くなら、ご紹介してきた口座がおすすめですが、さらなるお得を手に入れたいなら、証券会社の口座とリンクさせ、お得な金利を手に入れる方法もありますよ。代表的な銀行は2つ。どちらも利用しやすい銀行なので、ぜひ、お得に利用してみてくださいね。
楽天証券と連携「楽天銀行」
楽天証券と楽天銀行の口座を開き、連携させるだけで、通常の普通預金金利の5倍の金利を手入れることができる、「マネーブリッジ」。特に、証券会社での運用も考えている方におすすめの口座です。他にも、楽天銀行では、定期預金の金利優遇キャンペーンを頻繁に行っています。定期預金も考えている方にはメリットの多い銀行口座ですので、ぜひ検討してみてくださいね。
SBI証券と連携「住信SBIネット銀行」
SBI証券の口座と連携すれば利用できる、「SBIハイブリッド預金」。普通預金の10倍の金利を得ることができる、うれしい制度です。利
用しないのはもったいないですよね。こちらの銀行は、住宅ローンでも魅力のある銀行。疾病保証付きのお得なローンがありますので、借り換えを検討している方にもおすすめの銀行です。
せっかく、証券会社の口座を開いたなら、利用しないともったいない！これを機に投資を始めてみませんか？例え金利が高い銀行を選んでも、投資にはかないません。詳しく知りたい方は、こちらの記事をご覧くださいね！
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口座開設後も定期的にチェック
気になる銀行は見つかりましたか？実は、銀行口座を開設した後も、ほっといてはいけません。なぜなら、金利は不定期で変更になる可能性があるからです。また、それぞれの銀行では、金利優遇キャンペーンなども行っています。お得にお金を増やしたいなら、定期的にホームページなどをチェックしましょう。お金を育てていきたいなら、努力もちょっと必要ですよ。
おすすめの銀行口座で貯金やローンをもっと有利に
今回はおすすめの銀行口座をご紹介してきましたが、いかがでしたでしょうか。今はマイナス金利という、お金を増やすのには厳しい時代です。それでも少しずつお金を育ててみませんか？変更するときは面倒かもしれませんが、その手間がいつか大きな恵みとなるはずです。将来笑顔になれるように、今、ちょっと頑張ってみてくださいね！
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